银监会：完善制度银行约束公司？

近日，银监会发布《国家开发银行监督管理办法》、《中国进出口银行监督管理办法》、《中国农业发展银行监督管理办法》三个办法，在资本约束机制、内控机制，以及完善公司治理方面有较大突破。

发布会上，银监会政策银行部主任周民源、副主任徐庆宏、副主任韩冰介绍了政策性银行监督管理办法有关情况。周民源指出，过去二十多年来，银行在积极服务国家战略，内部管理能力、风险管理能力在逐步提高，整体来看发展很好，尤其在服务经济社会重点领域、薄弱环节和关键时期发挥了重要的作用。不过，十多年来银行的监管没有制定专门的办法，所以以往一般都是遵照银行的一般规律，参照商业银行相关的监管规则要求，对银行实施监管。这一做法现在看来已经难以适应开发银行、政策性银行改革发展要求。

资本约束机制提出具体要求

跟商业银行相比，此前政策性银行在资本监管方面没有做具体要求，这次首次将政策性银行的资本约束放到议程上面，提出具体要求。

银监会政策银行部副主任徐庆宏表示，监管当局和银行业把资本质量、水平放在监管、管理的更高位置。这一轮银行改革的核心内容之一就是构建资本约束机制。加强对银行的资本监管，其主要目的是推进银行提升自身的风险抵御能力，更好地支持和服务我国国民经济的重点领域和薄弱环节。《办法》就资本监管的内容重点强调了四个方面的监管要求。

第一，建立资本约束机制。银行要结合自身的风险管理状况、业务特点、外部资本监管要求，建立资本管理的制度、流程、政策，以确保银行通过自身的资本能抵御和防范各种风险。第二，制定资本规划。银行要制定中长期的资本规划，合理确定业务发展规模和速度，确保资本水平持续满足监管要求。第三，建立资本评估机制。银行每年要至少进行一次内部资本评估。第四，建立资本补充机制。银行要建立内源性、外源性两种方式相结合的动态、可持续资本补充机制。

此外周民源表示，《办法》的主要内容包括市场定位、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理、激励约束、监督管理等九个方面，同时根据银行职能定位、经营管理不同特点，在相关的章节、内容上面制定了一些个性化的监管要求。

内容主要体现在以下六个方面——“一个定位，四项机制，一个强化”。

首先就是明确坚守开发性、政策性金融定位。要求银行依托国家信用、围绕国家战略，服务经济社会发展的重点领域和薄弱环节。国开行重点发挥中长期的投融资作用，加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度。进出口银行重点支持外贸发展、对外开放、国际合作、走出去等。农发行主要服务国家粮食安全，促进农业农村现代化，改善农村基础设施建设等领域。

其次是建立资本约束机制。要求银行建立以资本充足率为核心的资本约束机制，制定资本的补充、规划、完善内部资本评估、动态的补充机制。

第三是构建良好的公司治理机制。完善现代金融企业制度，构建决策科学、执行有力、监督有效的公司治理机制。

第四是完善内部控制机制。构建符合银行运行的一般规律，和开发性金融、政策性金融相适应的全面风险管理和内部控制体系。

第五是完善激励约束机制。形成符合开发银行、政策性银行业务特点的、合理有效的激励约束机制，严格责任追究和问责。第六是强化依法监管。搭建起较为完善的监管法规和基础框架，明确监管目标和内容，规范监管标准和措施，落实监管责任。最后一个方面是介绍办法出台的重要意义和作用。

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